銀行從業資格
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      超實用!初級銀行從業資格考試高頻考點——銀行代理信托計劃
      幫考網校2022-02-25 18:28
      超實用!初級銀行從業資格考試高頻考點——銀行代理信托計劃

      銀行從業資格考試的銀行代理信托計劃一直是很多同學的難點,今天幫考網就來給大家具體分析一下。

      現代金融體系主要包括銀行、保險、證券與信托。銀行、保險、證券從字面就非常好理解,信托作為一種金融制度,是一種特殊的財產管理制度和法律行為。信托業務實質上是以信用為基礎的法律行為,一般當事人包括委托人、受托人和受益人。


      1.銀行代理信托產品

      類型

      代理信托計劃資金收付

      商業銀行接受信托公司的委托,代理信托公司收付信托計劃資金

      代為推介信托計劃

      商業銀行接受信托公司的委托,代理選擇合格投資者進行信托計劃的推介

      起源

      國外

      資金信托業務起源于英國,在美國發展起來

      我國

      誕生于20世紀初,20世紀80年后得到真正發展

      注:信托風險較高,監管機構對信托銷售都會進行較為嚴格的控制,因此,在我國銀行代理信托往往采用銀行代理收付信托資金的模式進行。

      2.銀行代理信托的特點及種類

      (1)銀行代理信托的特點

      信托產品作為獨立的金融制度,有自己獨特的特點,分別是:

      ①信托是以信任為基礎的財產管理制度;

      ②信托財產權利主體與利益主體相分離;

      ③信托經營方式靈活、適應性強;

      ④信托財產具有獨立性;

      ⑤信托管理具有連續性;

      ⑥受托人不承擔無過失的損失風險;

      ⑦信托利益分配、損益計算遵循實績原則;

      ⑧信托具有融通資金的職能。

      (2)銀行代理信托的分類

      信托按照不同的分類標準可以分為不同的類型,包括:

      ①按信托關系建立的方式:任意信托和法定信托;

      ②按委托人或受托人的性質不同:法人信托和個人信托;

      ③按信托財產的不同:資金信托、動產信托、不動產信托和其他財產信托等。

      3.信托產品的流動性及收益情況

      信托計劃是為滿足客戶特定需求而設計的,強調個性化,流動性比較差。而且我國目前缺少信托計劃轉讓平臺,因此信托計劃流動不好。而且信托計劃轉讓時,轉讓人和受讓人均需繳納手續費。

      信托計劃的收益在扣除相關費用后,剩余收益全部歸信托受益人所有。但是信托計劃的收益主要是受信托資產管理人的信譽狀況和投資運作水平的影響。信托機構擁有精通投資管理業務、經驗豐富的理財專業人士會使得使信托計劃獲得更大的收益

      4.銀行代理信托計劃的主要風險

      銀行代理信托計劃的主要風險包括:投資項目風險、項目主體風險、信托公司風險和流動性風險。

      投資項目風險

      是信托計劃的主要風險,項目的市場風險、財務風險、經營管理風險

      項目主體風險

      銀行擔保的信托計劃風險往往較低

      信托公司風險

      包括項目評估風險和信托計劃的設計風險

      流動性風險

      缺少轉讓平臺,流動性風險大

      希望以上內容能夠幫助大家,想要了解更多資訊,敬請關注幫考網,最后預祝各位考生順利取得銀行從業資格證書!

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